فرانشیز بیمه چیست ؟ راهنمای کامل و نکات ضروری

فرانشیز بیمه چیست؟

به زبان ساده، فرانشیز بیمه به بخشی از خسارت گفته می‌شود که خود بیمه‌گذار موظف به پرداخت آن است و شرکت بیمه مابقی را جبران می‌کند. به عبارت ساده‌تر، فرانشیز مانند یک توافق بین شما و شرکت بیمه است که در آن، شما بخشی از ریسک را بر عهده می‌گیرید و در مقابل، حق بیمه‌ای کمتری پرداخت می‌کنید. به طور معمول، در بیمه‌های عمر فرانشیز اعمال نمی‌شود.

چرا فرانشیز بیمه وجود دارد؟

کاهش هزینه بیمه

با پذیرش بخشی از ریسک، هزینه بیمه برای شما کاهش می‌یابد.

کاهش ادعاهای کوچک 

فرانشیز باعث می‌شود افراد از ثبت ادعاهای کوچک خودداری کنند و تنها در موارد خسارات بزرگ به شرکت بیمه مراجعه کنند.

مدیریت ریسک

فرانشیز به بیمه‌گذاران یادآوری می‌کند که در حفظ و نگهداری اموال خود کوشا باشند.

فرانشیز بیمه مسافرتی چیست؟

فرانشیز بیمه مسافرتی به آن بخشی از هزینه‌های درمانی یا خسارات دیگری که در طول سفر رخ می‌دهد و خودتان باید پرداخت کنید، گفته می‌شود. به عبارت ساده‌تر، فرانشیز مانند یک توافق بین شما و شرکت بیمه است که در آن، شما بخشی از ریسک‌های سفر را بر عهده می‌گیرید و در مقابل، حق بیمه‌ای کمتری پرداخت می‌کنید.

چه زمانی فرانشیز بیمه مسافرتی برای شما مناسب است؟

اگر به دنبال کاهش هزینه بیمه مسافرتی هستید و حاضرید بخشی از ریسک‌های سفر را خودتان بر عهده بگیرید، فرانشیز می‌تواند گزینه مناسبی برای شما باشد. اما اگر نگران وقوع حوادث بزرگ هستید و می‌خواهید از پوشش کاملی برخوردار باشید، بهتر است بیمه‌ای بدون فرانشیز یا با فرانشیز بسیار کم انتخاب کنید.

انواع فرانشیز بیمه

فرانشیز به طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شود:

فرانشیز ثابت 

مبلغ فرانشیز از قبل تعیین شده و در صورت وقوع حادثه، این مبلغ ثابت از خسارت کسر می‌شود.

فرانشیز درصد

فرانشیز به صورت درصدی از کل خسارت محاسبه می‌شود.

آیا در بیمه حوادث، فرانشیز بیمه وجود دارد؟

بله، در بسیاری از بیمه‌های حوادث، امکان اعمال فرانشیز وجود دارد.

نکات مهم در خصوص فرانشیز

تأثیر فرانشیز بر حق بیمه

رابطه مستقیم: هرچه فرانشیز بیشتر باشد، حق بیمه کمتر خواهد بود.

توجه: کاهش بیش از حد حق بیمه با افزایش فرانشیز ممکن است پوشش بیمه‌ای را کاهش دهد.

مذاکره با شرکت بیمه

امکان‌پذیر است: در برخی موارد، می‌توان با شرکت بیمه مذاکره کرد و سعی در کاهش مبلغ فرانشیز داشت.

توجه: موفقیت مذاکره به عوامل مختلفی مانند نوع بیمه، سابقه بیمه‌گذار و شرایط بازار بستگی دارد.

نکات مهم در هنگام خرید بیمه

مطالعه دقیق قرارداد خرید بیمه

قبل از امضای قرارداد، تمام بندهای مربوط به فرانشیز را با دقت مطالعه کنید.

پرسش از کارشناس فروش بیمه

در صورت هرگونه ابهام، از کارشناس بیمه سوال کنید.

مقایسه پوشش‌های بیمه

پوشش‌های مختلف بیمه را با هم مقایسه کنید و بیمه‌ای را انتخاب کنید که بیشترین پوشش را با مناسب‌ترین قیمت ارائه می‌دهد.

شباهت‌ها و تفاوت‌های فرانشیز بیمه در ایران و سایر کشورها

شباهت‌های فرانشیز بیمه در ایران و سایر کشورها 

1. هدف اصلی: در همه کشورها، هدف اصلی از اعمال فرانشیز کاهش هزینه‌های بیمه و تشویق بیمه‌گذاران به مراقبت بیشتر است.

2. انواع فرانشیز: به طور کلی، انواع فرانشیز در اکثر کشورها مشابه است و شامل فرانشیز ثابت، فرانشیز درصد و ترکیبی از این دو می‌شود.

3. تأثیر بر حق بیمه: در همه جا، هرچه مبلغ فرانشیز بیشتر باشد، حق بیمه کمتر خواهد بود.

تفاوت‌های فرانشیز بیمه در ایران و سایر کشورها

• اصطلاحات:

  • ایران: معمولاً از واژه "فرانشیز" استفاده می‌شود.

  • سایر کشورها: در کشورهای دیگر از اصطلاحاتی مانند "deductible" (در آمریکا و انگلیس) یا "franchise" (در فرانسه) استفاده می‌شود.

• قوانین و مقررات:

  • تنوع قوانین: قوانین و مقررات مربوط به فرانشیز در هر کشور متفاوت است. برخی کشورها قوانین سخت‌گیرانه‌تری در مورد فرانشیز دارند.

  • نظارت بر شرکت‌های بیمه: در برخی کشورها، نظارت بر شرکت‌های بیمه در زمینه فرانشیز بیشتر است و از حقوق مصرف‌کننده بهتر محافظت می‌شود.

• رویکرد فرهنگی:

  • درک بیمه‌گذاران: درک بیمه‌گذاران از فرانشیز و اهمیت آن در کشورهای مختلف متفاوت است. در برخی کشورها، بیمه‌گذاران آشنایی بیشتری با مفاهیم بیمه و فرانشیز دارند.

• سیستم‌های بیمه متفاوت: هر کشوری سیستم بیمه منحصر به فرد خود را دارد که بر اساس قوانین، فرهنگ و اقتصاد آن کشور شکل گرفته است.

• انواع پوشش‌ها: پوشش‌های بیمه‌ای و نحوه اعمال فرانشیز در هر پوشش ممکن است در کشورهای مختلف متفاوت باشد.

چگونه انواع بیمه را آنلاین بخریم؟

برای خرید انواع بیمه چه به صورت حضوری و چه به صورت آنلاین می‌توانید از طریق آژانس مسافرتی آسمان هفتم اقدام کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان بیمه آسمان هفتم تماس بگیرید.            03136767

برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد بیمه مسافرتی اینجا کلیک کنید.